อยากเกษียณแบบสบาย มีเงินใช้ไม่ขาดมือ ต้องเริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้! หลายคนอาจคิดว่าเป็นเรื่องไกลตัว แต่ความจริงแล้ว ยิ่งเริ่มเร็ว ยิ่งสบายกว่าในอนาคต!

ส่อง 5 เคล็ดลับ วางแผนเกษียณ และออมเงินยังไง ให้มีเงินใช้ไปทั้งชีวิต !

1. วางแผนและคำนวณค่าใช้จ่ายในยามเกษียณ

หลาย ๆ คน อาจมองข้ามเรื่องของการวางแผนอนาคต เพราะอาจเข้าใจผิดคิดว่าเป็นเรื่องไกลตัว อนาคตเป็นสิ่งไม่แน่นอน เราไม่รู้ว่าต้องมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอะไรบ้าง ดังนั้น เราควรวางแผนไว้คร่าว ๆ ให้ได้ว่า ในอนาคตหลังเกษียณเราจะทำอะไร ต้องจ่ายเพื่ออะไรบ้าง ต้องมีเงินจำนวนเท่าไหร่ถึงจะพอใช้จ่ายและเผื่อสำรองในกรณีฉุกเฉิน เช่น กะเกณฑ์ไว้ว่าเราน่าจะมีอายุอยู่ถึงช่วงอายุเท่าไหร่ จะทำอะไรหลังเกษียณบ้างเพื่อสร้างรายได้หรือเพื่อความผ่อนคลาย จะมีค่าใช้จ่ายเพื่อป้องกันความเสี่ยงอะไรบ้าง จะมีค่าใช้จ่ายต่อเดือนเท่าไหร่ เป็นต้น โดยควรเริ่มทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายตั้งแต่ปัจจุบัน เพื่อให้ทราบสุขภาพการเงิน สภาพคล่องทางการเงินในปัจจุบัน และวางแผนการเงินสำหรับการเกษียณได้อย่างเหมาะสม

2. ตรวจสอบสินทรัพย์และแหล่งเงินออม

หลังจากที่เราวางแผนเกษียณและทราบจำนวนเงินที่ต้องเก็บไว้ใช้ในยามเกษียณแล้ว เราควรตวรจสอบแหล่งเงินออมของตัวเองว่ามีแบ่งเก็บออมไว้ที่ไหนเท่าไหร่บ้าง เช่น บัญชีเงินฝาก เงินทุนประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประกันออมทรัพย์ เงินลงทุนในหุ้นและกองทุนรวมต่าง ๆ เป็นต้น เมื่อเราตรวจตอบแหล่งเงินออมก็จะทำให้เรารู้ว่ามีสินทรัพย์เก็บออมไว้เป็นมูลค่าเท่าไหร่ ยังขาดเงินสำหรับเกษียณอีกเท่าไหร่ และหากมีเงินไม่เพียงพอต่อการใช้จ่ายในวัยเกษียณ จะได้รู้ว่าเราต้องหาเงินเพิ่มอีกเท่าไหร่

3. มองหาโอกาสในการลงทุน เพื่อสร้างเงินออมสำหรับอนาคต

เมื่อทราบจำนวณเงินทั้งที่เราต้องเก็บ ต้องจ่าย และต้องหาเพิ่มแล้ว ควรวางแผนต่อยอดเงินและหารายได้เพิ่มต่อไป โดยอาจนำเงินออมบางส่วนไปวางแผนการลงทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ตัวเองยอมรับได้ หรือปรึกษาที่ปรึกษาการเงินด้านการลงทุนที่เชื่อถือได้ก่อนตัดสินใจลงทุนใด ๆ

4. วางแผนรับมือความเสี่ยงทั้งปัจจุบันและอนาคต

การมีเงินเหลือเก็บเหลือใช้อาจไม่ได้การันตีคุณภาพชีวิตที่ดีและมั่นคงได้ เพราะไม่มีใครล่วงรู้อนาคต ความเสี่ยงจากเหตุการณ์รอบตัวจึงมีโอกาสเกิดขึ้นได้เสมอ ทั้งในระดับชีวิต ครอบครัว สังคม และระดับสากลโลกจากปัญหาเศรษฐกิจต่าง ๆ ดังนั้น เราจึงควรวางแผนรับมือกับความเสี่ยงในหลาย ๆ รูปแบบ เช่น การใช้ชีวิตอย่างระมัดระวัง การเก็บออมเงินแบ่งไว้ใช้จ่ายในยามฉุกเฉิน การทำประกันชีวิตและประกันวินาศภัยต่าง ๆ เป็นต้น

5. บริหารชีวิตและการเงินให้ดี สร้างเป้าหมายแล้วต้องไปให้ถึง

เมื่อมีเป้าหมายในชีวิตเป็นการเกษียณอย่างมีคุณภาพ ต้องหมั่นบริหารจัดการแผนที่วางไว้และวิธีการที่จะไปถึงเป้าหมายอย่างสม่ำเสมอ เช่น การเก็บออมเงินอย่างมีวินัยสม่ำเสมอ การบริหารพอร์ตการลงทุนและปรับเปลี่ยนแผนการลงทุนให้มีประสิทธิภาพ การประกันความเสี่ยงในชีวิตด้วยการเลือกแผนประกันต่าง ๆ ที่เหมาะกับตนเองในแต่ละช่วงอายุ เป็นต้น

สงวนลิขสิทธิ์ โดย บริษัท ซีเอ็มเอสเค จำกัด
ข้อมูล และบทความทั้งหมดบนเว็บไซต์นี้ อยู่ภายใต้ลิขสิทธิ์ของ บริษัท ซีเอ็มเอสเค จำกัด จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการเผยแพร่ความรู้ และการศึกษาเท่านั้น ห้ามมิให้ทำซ้ำ คัดลอก ดัดแปลง เผยแพร่ หรือใช้ในรูปแบบใด ๆ ไม่ว่าจะเป็นสื่ออิเล็กทรอนิกส์ สื่อสิ่งพิมพ์ หรือสื่ออื่นใด โดยไม่ได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากบริษัทฯ