#รู้ทันมันนี่ : เบี้ยประกันสุขภาพ ควรจ่ายเท่าไหร่ถึงจะพอดี?

เวลาคุยกับคนรอบตัว ผมมักเจอคำถามหนึ่งเสมอว่า “เราควรจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพเท่าไหร่ดี?” บางคนคิดว่าเป็นค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และมักจะเรียกว่าว่า “เบี้ยทิ้ง” แต่ผมอยากชวนมองใหม่ครับ จริง ๆ แล้วเบี้ยประกันสุขภาพก็คือ ค่าใช้จ่ายเพื่อบริหารความเสี่ยง มีความสำคัญไม่น้อยไปกว่า ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์ อินเตอร์เน็ต ที่เรายอมจ่ายทุกเดือนเพื่อให้ชีวิตดำเนินไปอย่างราบรื่น

 มองเป็น “รายจ่ายจำเป็น”
ปัญหาที่ผมเห็นคือ หลายคนผลักค่าเบี้ยประกันสุขภาพไปไว้ท้าย ๆ ในลิสต์รายจ่าย บางครั้งยอมจ่ายค่า เครื่องดื่ม ค่าท่องเที่ยว ค่าพักผ่อนหย่อนใจ หรือ อุปกรณ์อำนวยความสะดวกรุ่นใหม่ล่าสุด แต่พอถึงเวลาซื้อประกันกลายเป็น “ไม่มีงบ” พอเจ็บป่วยขึ้นมา ต้องจ่ายเงินก้อนใหญ่เอง ซึ่งไปกระทบสถานภาพทางการเงินอย่างมาก

 เรามีสวัสดิการอะไรอยู่แล้วบ้าง?
 พนักงานประจำมี สิทธิรักษาพยาบาลจากประกันสังคม
 ข้าราชการมี สวัสดิการรักษาพยาบาล
 คนที่ไม่ได้ทำงานประจำ ไม่ได้เป็นข้าราชการ มีสิทธิ บัตรทอง (สปสช.)
 หลายบริษัทมี สวัสดิการสุขภาพพนักงาน เพิ่มเติมนอกเหนือจากประกันสังคม

ถ้าเราพอใจกับสิทธิพื้นฐานเหล่านี้ ก็อาจไม่จำเป็นต้องซื้อประกันสุขภาพเพิ่มมาก แต่ถ้าอยากได้ทางเลือก เช่น ไม่อยากรอคิว หรืออยากเลือกโรงพยาบาลเอง ประกันสุขภาพแบบสมัครใจจะช่วย “ซื้อความสะดวกและความมั่นใจ” ให้เราได้

 ควรจ่ายเบี้ยเท่าไหร่?
มีแนวทางจากแหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือ เช่น
 Consumershield (อ้างอิงข้อมูลจาก Kaiser Family Foundation และ U.S. Census Bureau) ระบุว่า ครัวเรือนทั่วไปในสหรัฐฯ ใช้เงินไปกับเบี้ยประกันสุขภาพและค่ารักษาที่เกี่ยวข้องประมาณ 11.6% ของรายได้ต่อปี และมีคำแนะนำทั่วไปว่า ไม่ควรเกิน 10% ของรายได้ เพราะจะเริ่มกลายเป็นภาระที่หนักเกินไป
 อ่านเพิ่มเติมที่ Consumershield คลิก! https://www.consumershield.com/.../income-percentage-to...

 ส่วนในประเทศไทย ตลาดหลักทรัพย์ฯ (SET HappyMoney) และ บริษัทประกันบางแห่ง แนะนำว่า ควรจัดงบ 10–20% ของรายได้ สำหรับเบี้ยประกันชีวิตและสุขภาพรวมกัน

ดังนั้น ถ้าโฟกัสเฉพาะสุขภาพ ผมแนะนำให้อยู่ที่ 5–10% ของรายได้ต่อปี จะสมดุลที่สุด คือ ได้ความคุ้มครองที่เพียงพอ แต่ไม่ไปกระทบเป้าหมายการเงินอื่นมากเกินไป

 สิ่งสำคัญที่ต้องทำ ไม่ใช่แค่ซื้อประกันสุขภาพแล้วจบครับ แต่ต้องเข้าใจเงื่อนไขว่ากรมธรรม์
 คุ้มครองอะไรบ้าง? วงเงินเท่าไหร่?
 มีข้อยกเว้นไม่คุ้มครองอะไร?
 เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน เราจะใช้ประโยชน์ได้อย่างไร?

ถึงจะทำให้ “ค่าเบี้ย” ที่เราจ่ายไป คุ้มค่าจริงๆ และสุดท้าย ผมอยากฝากไว้ว่า ประกันสุขภาพไม่ใช่ “เบี้ยทิ้ง” แต่คือ “ค่าใช้จ่ายเพื่อความมั่นใจ” ให้ชีวิตการเงินของเราไม่พังลงเพราะเจ็บป่วยครับ

 อย่าลืมเพิ่มเพื่อน LINE OA: @CMSK เพื่อรับเคล็ดลับการเงินดี ๆ ก่อนใคร

สงวนลิขสิทธิ์ โดย บริษัท ซีเอ็มเอสเค จำกัด
ข้อมูล และบทความทั้งหมดบนเว็บไซต์นี้ อยู่ภายใต้ลิขสิทธิ์ของ บริษัท ซีเอ็มเอสเค จำกัด จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการเผยแพร่ความรู้ และการศึกษาเท่านั้น ห้ามมิให้ทำซ้ำ คัดลอก ดัดแปลง เผยแพร่ หรือใช้ในรูปแบบใด ๆ ไม่ว่าจะเป็นสื่ออิเล็กทรอนิกส์ สื่อสิ่งพิมพ์ หรือสื่ออื่นใด โดยไม่ได้รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากบริษัทฯ